대출 상환 계산기

대출에서 비교해야 할 숫자는 처음 내는 돈만이 아닙니다. 거치가 끝난 뒤의 납입액, 가장 부담이 큰 달, 전체 이자를 함께 확인해야 합니다. 이 도구는 고정 연이율을 12로 나눈 월 이율로 계산합니다.

원리금균등과 원금균등

원리금균등은 분할상환기간 동안 원금과 이자를 합한 월 납입액이 일정한 방식입니다. 초기에는 이자 비중이 크고 시간이 지나면 원금 비중이 커집니다. 원금균등은 매월 같은 원금을 갚고, 남은 원금에 붙는 이자가 줄면서 총 납입액도 낮아지는 방식입니다.

금리가 양수이고 원금·기간·거치기간이 같다면 원금균등은 초반 부담이 더 크지만 원금이 더 빨리 줄어 총 이자가 작습니다. 0% 금리라면 두 방식의 납입액이 같습니다.

금리가 0%이면 원금 ÷ n으로 계산합니다. 거치 중에는 원금이 줄지 않고 원금 × 월 이율만 납부합니다. 마지막 회차에는 계산 오차가 남지 않도록 잔여 원금을 모두 상환합니다.

3,000만 원을 연 5%로 빌렸다고 가정합니다. 1~20개월에는 매월 이자 125,000원을 납부하며, 이 기간의 이자 합계는 2,500,000원입니다. 21~60개월의 남은 40개월 동안 원금을 갚습니다. 거치 20개월이 전체 60개월 뒤에 추가되는 것이 아닙니다.

거치는 초기 현금 부담을 줄이지만 원금이 그대로 남습니다. 같은 전체기간 안에서 거치가 길어지면 실제 원금을 갚을 기간이 짧아지므로 이후 납입 부담이 커질 수 있습니다. 생활비와 다른 대출의 납부일까지 함께 고려하세요.